智能投顾初期基金决策宝以工具为切入点


ʱ䣺2019-06-18

  近两年智能投顾逐渐火热起来,但由于金融牌照、缺乏基础数据、金融产品,获取用户客户成本高等因素,使该领域处于困境中裹足不前,我国的智能投顾发展仍然处在非常早期的阶段。基金决策宝以打造基金诊断、量化筛选、指数估值等投资分析工具为切入点突围。

  智能投顾涉及到投资咨询、产品销售和资产管理三块业务,对应的是三块牌照:证券投资咨询牌照、基金销售拍照、资产管理牌照。同时,拥有这三块牌照的智能投顾公司几乎没有,有些公司只能持有已获得的牌照,开展部分智能投顾业务。上半年因为无牌照经营业务,几家号称智能投顾的公司收到监管部门的点名批评。这对智能投顾的发展形成很大限制。

  开展智能投顾的基础是数据,但是目前无论是用户数据还是金融产品数据,各平台直接互不相同,导致无法准确甄别用户画像,分析整合现有金融产品,导致无法给用户做相匹配的资产做投资。

  除了以上两点,还因为智能投顾未被广大投资用户信任,获客成本高;目前国内标准化产品少等原因导致该领域发展慢。

  目前互联网投资用户多数热衷固定收益的理财产品,其中不小的比例是利率敏感型,因此容易受到收益波动,转移到其他理财平台。通过使用工具,使用户产生财务数据,香港最新跑狗图彩图,提高其转移成本,增加粘性。例如记账工具,根据Analysys易观发布的《中国记账理财APP移动市场季度监测报告2017年第1季度》数据显示, 记账理财APP移动市场用户人均单日使用时长在30分钟左右,人均单日启动频次集中在2-3次区间,这些都是纯粹的理财产品销售平台无法企及的。大部分互金平台通过每日签到、游戏、短信提醒等方式,提高用户的活跃度,但还是难以与记账软件相媲美。

  智能投顾虽然是早期阶段,但是众多互金平台未来发展的方向,其发展的基础之一是数据,个人财务管理投资工具能记录个人的消费、资产等数据、交易行为数据,有利于互金平台能更好的甄别用户特征、建立全方位的用户画像,从而提供更精准的理财产品和方案,实现用户利益的最大化。

  工具用户获取的成本远低于直接获取购买理财产品的用户,曾有一家用户量上亿的工具平台的工作人员对外透露其单个客户的获取成本只有几元钱,这与互金平台获客成本高达上千元相差甚远,有业内人士指出广告获客的成本难以被单客贡献收入覆盖,按年化费率1%计算,人均AUM在10万元以下都难以在一年内回本,而人均AUM在10万元以上的平台寥寥无几。其中原因之一可能是工具使用相比于直接购买理财产品的风险要小很多,网民愿意尝试使用的缘故。在这个使用过程中逐渐培养信任感,然后向用户出售理财产品,这有利于提高转化率。

  目前国内没有真正的智能投顾企业,但致力于在该领域发展的基金决策宝,以为用户提供辅助投资决策的工具为突破口,给出投资建议,帮助其解决选择困难症的问题,引导用户去做一些大概率盈利的投资行为。



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